Как изменились ставки по вкладам после заседания ЦБ

Спустя две недели после заседания ЦБ средние максимальные ставки по вкладам в топ-10 банков выросли, выяснили «РБК Инвестиции». Так, по состоянию на 7 августа, доходность трехмесячных вкладов увеличилась на 0,08 п.п., полугодовых — на 0,15 п.п., а годовые вклады прибавили 0,25 п.п.

Тренд на повышение ставок по вкладам наблюдается еще с июньского заседания ЦБ, с тех пор прирост средних ставок составил от 0,23 до 0,30 п.п.

В результате средняя максимальная ставка по вкладам на три и шесть месяцев в топ-10 банков превышает сейчас 13%, а по вкладам на один год ставка поднялась выше 12%.


«РБК Инвестиции» подсчитали среднюю максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших банков. На 7 августа в зависимости от срока она составляет:


на три месяца — 13,46% годовых;
на шесть месяцев — 13,27%;
на один год — 12,25%.


При расчете средней максимальной ставки учитывались вклады на сумму от ₽100 тыс. без дополнительных условий, кроме новых денег / новых клиентов. Все ставки указаны в эффективном размере (для вкладов с капитализацией дана максимальная доходность при выполнении этого условия), без возможности снятия и пополнения счета.

В топ-20 банков, согласно данным маркетплейса «Финуслуги» на 7 августа, средняя ставка по трехмесячным вкладам составила 13,76% годовых, по шестимесячным — 13,06%, по вкладам на 12 месяцев — 12,37%. С момента июльского заседания ЦБ доходности выросли на 0,07–0,28 п.п.


Банк России весь июль фиксировал повышение средней максимальной ставки по вкладам в топ-10 банков. Суммарно за три декады она выросла на 0,09 п.п. и по состоянию на третью декаду июля составляет 12,85% годовых.







Какие банки из топ-10 повысили ставки по вкладам и счетам

За две недели после заседания ЦБ по ключевой ставке семь банков, входящих в топ-10, объявили о повышении ставок по сберегательным продуктам:


с 28 июля ВТБ улучшил условия по рублевым вкладам на шесть месяцев, один и полтора года. Прирост доходности составил до 1,9 п.п.;
с 28 июля ПСБ на 0,5-0,6 п.п. повысил ставки по вкладу «Сильная ставка», а также продлил действие трех депозитов с повышенной доходностью;
с 30 июля Альфа-банк поднял ставки по вкладам до полугода. Повышение составило от 0,1 до 0,3 п.п.;
с 31 июля Совкомбанк на 0,2-0,4 п.п. увеличил ставки по всей линейке вкладов;
с 1 августа банк «Дом.РФ» на 0,2 п.п. повысил ставки по флагманскому депозиту «Мой дом» на сроках пять и шесть месяцев — до 13,7% годовых;
с 4 августа Россельхозбанк улучшил условия по накопительному счету, повысив приветственную ставку на 0,5 п.п., до 14% годовых;
с 5 августа Сбербанк повысил ставки по вкладу «Лучший %». На сроке пять месяцев ставка повышена до 13,5% годовых (ранее — 12,6%), а на сроке девять месяцев — до 12% (ранее — 11%).






Почему банки повышают ставки по вкладам: мнение экспертов

Руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса «Банки.ру» Инна Солдатенкова связывает рост ставок по вкладам сразу с несколькими факторами:


банки уже во многом заложили в ставки ожидания смягчения политики ЦБ, поэтому небольшое снижение ключевой ставки не транслируется автоматически в резкое удешевление депозитов. Кроме того, банкам важно удерживать текущие средства клиентов: слишком быстрое снижение ставок может привести к оттоку средств или их перетоку в другие инструменты;
усиливается конкуренция за пассивы. На фоне изменения структуры спроса на вклады и перетока части средств в более ликвидные инструменты банкам важно удерживать ресурсную базу. В этих условиях они точечно повышают ставки, в том числе по отдельным срокам;
дополнительно на динамику влияет структура ожиданий рынка. Сейчас кривая доходности инвертирована и короткие вклады дают более высокую доходность, чем длинные. Банки ожидают дальнейшего снижения ставки и готовы предлагать более высокую доходность за короткие деньги, не фиксируя повышенные ставки на длинном горизонте. Поэтому отдельные игроки могут повышать доходности и по более длинным срокам как элемент конкурентной борьбы за клиента.


При этом Солдатенкова отметила, что, по текущим данным, этот рост носит скорее временный характер. «В августе и осенью вероятен сценарий постепенного снижения доходностей, хотя процесс может идти неравномерно — с паузами или локальными всплесками в зависимости от ситуации с ликвидностью у банков», — добавила она.

Директор по сберегательным продуктам маркетплейса «Финуслуги» Денис Донских также придерживается мнения, что рост ставок сегодня — это временный эффект. По его словам, в долгосрочной перспективе, как только банки адаптируются к новому уровню ключевой ставки и завершат перераспределение средств, ставки по вкладам пойдут вниз.

Главной причиной тенденции повышения ставок остается обострившаяся борьба за средства частных клиентов, считает советник председателя совета директоров АО «Национальный Банк Сбережений» Оксана Скареднова. В условиях высокой активности на смежных финансовых рынках — например, роста популярности альтернативных инструментов в виде фондов денежного рынка, корпоративных облигаций и высокодоходных накопительных продуктов — банки вынуждены защищать свои пассивы.

«Несмотря на снижение ключевой ставки, финансовым организациям по-прежнему важно привлекать новые средства и удерживать действующих вкладчиков. Поэтому некоторые банки временно улучшают условия по отдельным продуктам, чтобы выделиться на фоне конкурентов. При этом речь не идет об изменении общего тренда на рынке. Такие предложения чаще всего носят акционный характер и распространяются на новые средства, новых клиентов или ограниченный срок размещения», — прокомментировал руководитель продукта «Вклады» в финансовом маркетплейсе «Сравни» Евгений Чейченец.





Вклады с максимальной ставкой в топ-10 банков

«РБК Инвестиции» провели мониторинг среди десяти крупнейших банков и отобрали вклады без условий (кроме новых денег / новых клиентов), по которым предлагается максимально возможная процентная ставка с суммой вложений ₽100 тыс. и выше по состоянию на 7 августа 2026 года.


Банк «Дом.РФ» — ставка 14,4% по депозиту «Мой Дом» предлагается на сроке три месяца для новых клиентов. Новый клиент — тот, кто никогда не открывал сберегательные продукты в банке.
ПСБ — по депозиту «Сильная ставка» до 14,2% годовых на сроке шесть месяцев для новых денег — разницы между общей суммой на счетах в ПСБ в момент открытия вклада минус максимальный остаток за последние три месяца.
Альфа-банк — по вкладу «Альфа-Вклад Новые деньги» ставка 13,7% с учетом капитализации процентов на сроке полгода для денег, которые не находились на накопительных счетах и вкладах последние 90 дней.
Газпромбанк — ставка 13,6% годовых по депозиту «Новые деньги» на сроке четыре месяца с надбавкой 3 п.п. за новые деньги — средства, превышающие совокупный остаток средств клиента на дату открытия вклада по сравнению с уровнем остатка за 30 дней до даты открытия вклада.
ВТБ — доходность 13,5% годовых по «ВТБ-Вкладу» на три и четыре месяца для новых денег (которые не были размещены на вкладах и счетах в ВТБ в течение 90 дней) и новых клиентов (180 дней без вкладов и счетов в банке). Также максимальную доходность могут получить клиенты, которые перевели получение пенсии или зарплаты в банк.
Московский кредитный банк — по депозиту «МКБ. Простая выгода» доходность 13,5% годовых на сроках три, четыре месяца и полгода для всех клиентов без дополнительных условий.
Сбербанк — по вкладу «Лучший %» доходность 13,5% годовых на сроках три, четыре и пять месяцев на деньги, которых не было на вкладах и накопительных счетах в банке в последние два месяца.
Совкомбанк — доходность 13,5% годовых по вкладу «Летний доход» на сроке три месяца для всех клиентов.
Россельхозбанк — по депозиту «Свой вклад» ставка 13,5% на сроке полгода для новых вкладчиков, не имеющих действующих вкладов и накопительных счетов в банке в течение 30 дней.
Т-банк — по продукту «Смарт-вклад непополняемый» ставка 12,12% годовых на сроке три месяца с учетом капитализации процентов.



Указанные в обзоре условия по депозитам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.





Читайте «РБК Инвестиции» в «Максе».